Malgré un taux d’épargne élevé, les retraités français se montrent prudents dans leurs choix de placements, privilégiant souvent la sécurité à la performance. Une étude de l’IEIF révèle pourtant que les actions, l’immobilier locatif et l’assurance-vie ont généré des rendements bien supérieurs à ceux des livrets d’épargne sur le long terme.
Un potentiel d’investissement souvent sous-exploité
Entre 50 et 60 ans, les seniors disposent généralement d’une surface financière accrue grâce aux revenus de fin de carrière et à la diminution des charges liées au logement ou aux enfants. Cette période offre une opportunité idéale pour dynamiser leur patrimoine en diversifiant leurs placements. La gestion pilotée à horizon, intégrée à de nombreuses assurances-vie et PER, peut constituer une solution intéressante pour ajuster le niveau de risque en fonction de l’âge de départ à la retraite.
Concilier sécurité et performance après 65 ans
Passés 65 ans, les seniors doivent adapter leur stratégie d’investissement à des revenus moindres et à un horizon de placement plus court. La sécurité reste primordiale, mais il est encore possible de dynamiser le patrimoine en combinant des solutions de moyen et long terme comme l’immobilier locatif, l’assurance-vie ou le PEA. L’objectif est de générer un complément de revenu pérenne tout en préparant la transmission du patrimoine.
