Construire et faire fructifier un patrimoine financier nécessite du temps et une stratégie adaptée à chaque étape de la vie. Les choix d’investissement doivent tenir compte de l’horizon d’investissement, du niveau de risque acceptable et de la capacité d’épargne, qui évoluent avec l’âge.
Jeunes actifs : privilégier la sécurité et la flexibilité
Pour les jeunes actifs, les livrets d’épargne réglementés comme le Livret A, le LDDS et le LEP constituent une base solide pour un premier patrimoine. Ces placements sans risque offrent une rémunération attractive et permettent de constituer une épargne de précaution facilement accessible. L’assurance-vie est également un outil intéressant pour les jeunes, permettant d’épargner et de capitaliser progressivement tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Approche de la retraite : allier performance et sécurité
À l’approche de la retraite, il est important de diversifier ses placements et d’augmenter la part d’actifs sécurisés. Le PER (Plan d’Epargne Retraite) devient alors un outil incontournable pour se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. L’assurance-vie peut également être utilisée pour sécuriser une partie de l’épargne accumulée, tandis que le PEA (Plan d’Epargne en Actions) reste pertinent pour les investisseurs souhaitant dynamiser leur patrimoine sur le long terme.
