Malgré un contexte économique favorable aux rendements de l’assurance-vie en 2023, de nombreux épargnants se retrouvent avec des contrats peu performants. Une disposition de la loi Pacte de 2019 permet pourtant de transférer son assurance-vie vers un contrat plus avantageux au sein de la même compagnie, sans perdre l’antériorité fiscale.
Certes, cette disposition offre la possibilité de bénéficier de meilleures performances et de frais réduits, voire d’accéder à des contrats initialement inaccessibles. Cependant, force est de constater que sa mise en pratique est complexe et souvent entravée par les assureurs eux-mêmes.
La segmentation de la clientèle, la protection des réseaux de distribution et la complexité administrative sont autant de freins évoqués. Le manque de volonté de certains assureurs à faciliter ces transferts, pourtant bénéfiques pour les épargnants, pose question.
