Si la performance est un critère central dans le choix d’un placement financier, les frais ne doivent pas être négligés pour autant. « Les conditions tarifaires ne sont pas neutres sur la performance future. Mieux vaut donc surveiller et examiner ce poste de coût avant même de souscrire », conseille Xavier Prin, directeur marketing de BoursoBank dans un article des Echos.
Des frais à ne pas négliger
Selon Jean-François Bay, directeur général de Quantalys, « un écart de frais de 2 % par an est susceptible d’impacter le gain à hauteur de 30 %. Dans certains cas, on se rend compte que la société de gestion facture autant de frais que de rendement versé ». Il est donc primordial de comparer les frais appliqués par rapport à des produits similaires, et ce, avant toute souscription.
L’assurance-vie et le PER : des frais stables
Du côté de l’assurance-vie, « le niveau général des frais reste globalement stable entre 2023 et 2024 », observe Cyrille Chartier-Kastler, dirigeant et fondateur du site GoodValueForMoney. Il est toutefois essentiel de bien lire les conditions générales du contrat, qui détaillent les frais ponctuels et récurrents.
Concernant le plan d’épargne retraite (PER), Cyrille Chartier-Kastler note que cette enveloppe « s’avère globalement plus gourmande en frais que l’assurance-vie, en raison de l’avantage fiscal à l’entrée ».
Transparence et comparaison : les clés d’un choix éclairé
L’article des Echos rappelle que les banques et compagnies d’assurances doivent, depuis juin 2022, afficher les frais de gestion de leurs contrats d’assurance-vie et PER sur leur site internet. De plus, depuis 2023, la communication des frais totaux est obligatoire pour chaque unité de compte.
En conclusion, la vigilance et la comparaison sont de mise lorsqu’il s’agit de frais de gestion. Se renseigner en amont sur les différents frais appliqués vous permettra de faire un choix éclairé et d’optimiser la performance de vos placements.
