Dans le contexte économique actuel, la diversification du patrimoine est plus importante que jamais, surtout pour les personnes de plus de 50 ans qui approchent de la retraite. S’appuyer sur plusieurs solutions financières permet de consolider son épargne et d’assurer un avenir serein. Voici 4 placements à privilégier.
L’assurance-vie, un pilier de la stratégie patrimoniale
L’assurance-vie reste un outil incontournable pour faire fructifier son capital tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Les contrats multisupports, offrant une grande variété de placements, permettent de générer des gains qui échappent à l’impôt tant qu’ils sont capitalisés. De plus, l’assurance-vie offre une grande flexibilité avec la possibilité de réaliser des retraits à tout moment, et bénéficie d’un cadre successoral avantageux pour transmettre son patrimoine.
Le PER, un complément intéressant pour optimiser sa fiscalité
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) s’avère être un complément judicieux à l’assurance-vie. Malgré le blocage des fonds jusqu’à la retraite (sauf cas exceptionnels), le PER offre un avantage fiscal significatif en permettant de déduire les cotisations de son revenu imposable. Lancé il y a 5 ans, le PER a rencontré un franc succès, avec plus de 10 millions de titulaires et 102,80 milliards d’euros d’encours fin 2023.
Le PEA, un tremplin pour la croissance boursière
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA), qui permet d’investir jusqu’à 225 000 euros dans des actions européennes, offre la possibilité de profiter de la croissance des marchés financiers. Avec une exonération d’impôt sur les gains après 5 ans (hors prélèvements sociaux), le PEA s’impose comme un outil efficace pour dynamiser son patrimoine. L’élargissement du PEA aux entreprises non cotées offre encore plus de possibilités aux investisseurs.
La tontine, un placement historique pour des revenus complémentaires
Moins connue que les autres placements, la tontine offre une alternative intéressante pour générer des revenus complémentaires à long terme. Fonctionnant sur une durée de 25 ans, la tontine permet de bénéficier d’une capitalisation importante et d’une fiscalité avantageuse sur les gains à terme. Ce placement, accessible dès quelques milliers d’euros, complète efficacement une stratégie patrimoniale diversifiée.
