Face à l’incertitude de l’avenir et aux aléas de la vie, la planification de la retraite devient une préoccupation majeure. Assurance-vie et Plan d’Épargne Retraite (PER) s’imposent comme des solutions incontournables pour sécuriser ses vieux jours. Mais quelle stratégie adopter pour optimiser son épargne ?
Le choix entre sortie en capital et rente viagère dépend de nombreux paramètres tels que le capital accumulé, la fiscalité ou encore la volonté de protéger son conjoint. La rente, synonyme de revenus réguliers jusqu’au décès, semble séduisante pour appréhender le grand âge. Cependant, son coût élevé implique une perte de capital et un rapport rente/capital souvent modeste.
La sortie en capital, quant à elle, offre une plus grande flexibilité. Elle permet d’adapter ses retraits en fonction de ses besoins et de profiter des abattements fiscaux. De plus, le PER, s’il est maintenu actif après la retraite, continue de bénéficier d’avantages fiscaux et peut protéger le conjoint survivant grâce à l’exonération de droits de succession. Il est également possible de mixer les deux solutions, en programmant des retraits puis en optant pour une conversion en rente, la fiscalité étant plus avantageuse avec une assurance-vie.
